近日，新华网金融中心举办“大局观：养老金融的机遇与挑战”主题线上研讨会，从多个维度阐释行业面临的机遇与红利，呈现中国养老金融发展图景。中国人寿养老险公司受邀参加会议，与多位业界、学界专家共同探讨金融业服务养老的有效路径。

养老是一个综合性问题，在不同目标下社会和个人承担的责任也不尽相同。我国第一支柱基本养老保险强制全民参与，目标是广覆盖、兜底线；第三支柱个人养老金由居民自愿参与，目标是多样化、差异化和人性化。中国人寿养老险公司相关职能部门负责人分享对养老金融市场、养老金融创新以及养老金融教育的看法，并介绍中国人寿养老险公司在第三支柱个人养老金领域专业优势和实践探索。

养老金融市场前景广阔

从政策端看，党中央明确提出要立足我国基本国情，借鉴国际经验，努力构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充，与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。2022年4月，国务院办公厅正式印发《关于推动个人养老金发展的意见》，第三支柱扩容将进一步推动养老金融市场发展驶入快车道。

从需求端看，人口老龄化催生巨大养老金融需求。根据国家统计局公布的数据，截至2021年末我国65岁及以上老龄人口占比已升至14.2%，世界银行预测2050年这一比例将超过26%。人口老龄化加剧和老年抚养比上升导致以现收现付为基础的第一支柱承受较大压力，多渠道筹集养老资金已势在必行。

从供给端看，养老金融行业转型升级为市场发展注入新动力。监管机构支持和鼓励银行保险机构发展养老储蓄、养老理财、养老保险、商业养老金等养老金融业务，逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局，预计未来市场上将会有越来越多能够满足不同年龄层、不同风险偏好客群需求的优质养老金融产品可供选择。

养老金融发展亟待创新

推进制度创新。通过长期养老账户与多样化金融产品相结合的模式，降低购买门槛，激发中低收入人群的参与积极性。

推进产品创新。坚持养老金融的长期特征，开发真正具备生命周期管理特点的产品，使客户风险收益匹配更加合理。充分发挥金融机构专业优势，为客户提供包括家庭资产配置、养老储备规划、退休理财服务等一站式解决方案。

推进科技创新。利用大数据资源进行精准客户画像，提升产品对客户需求的适配性；利用人工智能、人脸识别等技术提升服务自动化水平；提供与居民生活密切相关的医疗健康、文化娱乐等养老服务，探索通过消费、医疗、健康等服务引导金融需求。

养老金融教育任重道远

金融机构应充分发挥主体优势，通过线上线下各类客户触点展开日常养老金融知识宣传教育，为客户提供专业养老规划顾问服务，持续提升客户养老金融素质和风险防范能力；居民个人应当从我做起，积极学习和了解养老金融知识，根据自己对未来养老生活品质的预期，制定合理储备计划，树立长期投资理念，通过日常点滴积累享受复利投资效果，为自己能过上自立、尊严、有品质的退休生活提前做好准备。

中国人寿养老险公司已成立15年，始终致力于为客户为提供专业、高效养老金管理服务，培养了一大批养老金受托、投资、精算和金融科技等专业人才队伍。目前公司已服务近百家大型央企、万余家企业客户以及大量个人客户，管理资产规模突破1.5万亿元。公司将坚持“以客户为中心”的服务理念，积极参与第三支柱养老金融改革创新，为国家养老保险体系建设贡献国寿智慧和国寿方案。

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