第一，个人退保的条件。目前对参保人员退保的条件限制是非常严格的。由于养老保险分为统筹部分和个人部分，按照社保法的要求，个人账户资金不得提前支取。不得提前支取的意思就是，没有达到法定的退休年龄之前，个人是不能支取的。这个支取实际上也就包含了退保。那么个人退保也是有严格的条件规定的。一是参保人员达到退休年龄而未缴满15年的；二是重复参保且结束劳动关系的；三是参保人员出国定居的；四是参保人员死亡的。所以灵活就业人员如果要退保，必须等到达到退休年龄而社保未缴纳满15年才能退保。

　　第二，退保非常不划算即使到了退休年龄，而因为自己未缴满15年，自己又不愿意缴纳的可申请退保，也只能退回属于个人账户上的资金和利息。灵活就业人员缴纳养老保险时，实际缴费比例为20%，在这20%中，12%属于统筹账户，8%属于个人账户，退保时也只能退还个人账户里的8%，约占自己缴费总数的40%左右，白白损失了60%以上，无论从什么角度去分析，都是非常不划算的。

　　第三，继续缴纳是上策。灵活就业人员由于收入不稳定，一时的经济困难无法缴纳，这是人之常情，也是可以理解的。所以建议这样操作：一是经济困难时暂时不缴纳。如果这期间有机会在单位就业上班，由用人单位接着缴纳，中间断缴的部分可以不管；

　　二是经济好转时继续缴纳。人不可能永远处于困难时期，过几年自己手头宽裕了，日子好过了，可以继续缴纳社保。等达到法定退休年龄，累计缴费达到15年，就可以办理退休手续，按月领取退休金。三是实在不行，永远都没有出头之日，经济持续困难，可以缴纳城乡居民社保。按照最低档次缴纳，缴满10年，加上职工社保的5年，达到法定退休年龄，按照城乡居民社保办理退休手续，这样两种社保进行衔接，即可按月领取退休金，也避免因为退保而造成的经济损失。

　　综上所述，以灵活就业人员参加职工社保的人员，退保是有条件规定的，即必须达到退休年龄时才可以办理；退保非常不划算，可采用其他途径继续缴费，避免既造成经济损失，又失去了退休保障，那就更不划算了。

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