为提升住房公积金贷款办理效率，规范住房公积金贷款受理、审核、审批工作，特制定本细则。

一、贷款审核审批基本原则

（一）及时受理，依规审贷。职工购买住房申请贷款，管理中心信贷员应及时受理，提出初审意见，并告知申请人或承办人。住房公积金贷款受理、审核、审批应严格执行《亳州市个人住房公积金贷款管理办法》等有关规定，不得违规审核、审批、发放贷款。

（二）控制风险，终笔负责。住房公积金贷款实行“谁经办、谁负责”原则。信贷员、审核人、审批人对本人经办的每一笔贷款，从发放至回收实行全过程“终笔负责制”，要加强贷前调查、贷中审核、贷后管理，降低贷款风险，确保资金安全。

二、贷款额度核定

我市住房公积金贷款执行最高额度限制，每一笔贷款的具体额度核定均不得超出我市最高贷款额度。具体额度如下：

（一）夫妻双方住房公积金月缴存额合计在１５００元以上的，核定最高贷款额度为４０万元（双缴存职工４０万元封顶）。

（二）夫妻双方住房公积金月缴存额合计在１２００元以上的，核定最高贷款额度为３５万元。

（三）夫妻双方住房公积金月缴存额合计在１０００元以上的，核定最高贷款额度为３０万元（单缴存职工３０万元封顶）。

（四）夫妻双方住房公积金月缴存额合计在８００元以上的，核定最高贷款额度为２５万元。

（五）夫妻双方住房公积金月缴存额合计在５００元以上的，核定最高贷款额度为２０万元。

（六）夫妻双方住房公积金月缴存额合计在最低限额以上５００元以下，核定最高贷款额度为１５万元。

（七）月缴存额低于最低缴存额的，贷款额度核定时不计入夫妻月缴存总额。

（八）有良好的信用记录（配偶和共有人信用记录视同借款人信用记录），最近３年没有连续３次（含）或累计６次（含）逾期记录，助学贷款逾期记录不超过２４个月，并已结清，没有不符合市公积金中心或者贷款银行规定其他条件的。

（九）连续拖缴６个月公积金视为断缴，不受理公积金贷款申请。

（十）借款人月还款额不超过家庭月收入的６０％，包括本次贷款（含商业组合贷款）和未结清贷款。

三、年限核定标准

借款人具体贷款年限核定，参考其购建住房价格、借款人还款能力、公积金月缴存额、个人公积金账户存储余额等因素综合确定。借款人个人账户公积金余额（或购房提取额）与贷款金额之和不得超出房价总额。最长贷款期限为２５年，不超过法定退休年龄后的５年。

四、贷款受理审核审批职责

（一）信贷员职责：负责贷款受理和初审，重点审查贷款条件、资料真实性。包括审核申请书填写清晰、完整、准确，资料完整、有效，连续足额缴存６个月以上，首付比例、贷款金额、年限、利率、信用报告符合相关规定，月供不超过家庭收入６０％，最近３年提取记录等。

（二）审核人职责：市中心信贷科长负责本级贷款审核，县管理部主任负责本部贷款审核，重点审查落实首套房、二套房差别化贷款政策及规范性。包括审核贷款资料完整、购房合同真实、有效，住房价款、付款方式、二手房《不动产登记证明》、发票符合相关要求，最近３个月内信用报告清晰，符合差别化贷款政策，杜绝三套贷款等。　　

（三）审批人职责：市中心分管领导负责本级及县管理部贷款审批，重点审查贷款真实性、规范性的关键点。包括备案证明、《不动产登记证明》、发票真实有效，符合首套房、二套房差别化贷款政策等。

五、贷款审核审批时限规定

本中心对每笔住房公积金贷款，从受理到审批结束最长时限为１０个工作日。具体各环节办理时限规定如下：

（一）信贷员受理至初审完成时限４个工作日。

（二）审核人审核完成时限３个工作日。

（三）审批人审批完成时限３个工作日。

上述各环节办理时限均为最长时限，各环节办理要提高效率，缩短办理时间　。

六、贷款审核审批后期工作

（一）每办结一笔贷款审批业务后，经办信贷员应在纸质审批表上加盖印章（银行设终端后不加印章），并及时传递给委贷银行签订借款合同和抵押合同，办理抵押手续。

（二）收到拨款申请、抵押证明和保证金票据后，信贷员负责将拨款申请、抵押证明和保证金票据影像上传管理系统，并提交放款，每办结一笔贷款发放业务后，信贷员应将每笔贷款的完整资料装订成册，立卷归档，并负责每笔贷款的贷后管理和服务。

七、贷款审核审批责任追究

（一）住房公积金贷款涉及到风险控制和资金安全，贷款受理、审核、审批各环节承办人都要增强风险意识和责任意识，认真履行各自的职责，对贷款实行“终笔负责制”。

（二）对违规受理、审核、审批贷款的，在分清各环节具体责任大小的基础上，根据《亳州市个人住房公积金贷款管理办法》及《亳州市住房公积金贷款责任追究制度》等有关规定，严格追究相关人员责任；对违规造成重大损失的，涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。

八、贷款审核要点及标准见附表。

九、本中心工作人员（含配偶）申请公积金贷款先书面报备，再按程序申请贷款。

十、本细则未尽事宜，报主任办公会议或审贷会议研究决定。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　２０１８年９月３日

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