这个确实存在非常大的争议，但是绝大多数人来说，以退休时刻为基点，退休后的工资比退休前工资低一些是正常的。

退休后，我们领取的也不叫工资了，叫做养老金。

工资是由于我们给用人单位工作，用人单位所给予我们的劳动报酬。这一部分工资要参考社会就业情况、社会物价水平、职工家庭情况等多种因素。而且要考虑到职工住宅、生活、交通等方面的耗损。

退休之后，我们就不需要考虑社会的就业情况了，就有一份稳定的养老待遇。而且有过去的抚养孩子和赡养老人，最多的转变为供养自己，儿子已经成人，老人多数已经去世。退休之后不用再考虑上班的交通和生活，想上哪儿居住就上哪儿。

退休之后多的是时间，退休之后时间也更紧迫。

按照国际通行的数据，退休后的养老金水平是退休前工资待遇的70%到80%，就完全可以满足生活需要了，能够维持退休前的生活水平。

根据几位养老专家的观点，经过多年的养老金调整，现在企业退休人员的养老金替代率能够达到65%左右了，基本能够保障生活了。目前，人均养老金待遇已经超过2600元以上，北京市高达3959元。

不过值得提醒大家的是，我们的养老金替代率是考虑多缴多得、长缴多得的，如果我们退休时缴纳的养老保险，只有15年多一点，养老金替代率会非常低。

而如果我们能够缴费40年以上，如果我们养老金个人账户贬值的话，养老金替代率能够达到80%到95%。按最低基数交费，替代率是95%。替代率高，并不是说养老金高，而是它替代原先的工资水平，达到95%。

原先我们的到手工资水平是4500元，养老金替代率是80%，那么我们养老金就能达到3600元。而我们最低基数缴费，到手工资往往只有2500元，这样我们即使养老金替代率高达95%，到手养老金也仅仅2375元。

不过话又说回来，什么情况下退休金会比退休前的工资高呢？

我们国家有补充养老保险机制，企业的叫做企业年金，机关事业的叫做职业年金。

如果我们能够实现年金也缴费40年的话，实际上又相当于多了1.5倍的个人账户养老金了，这样40年缴费，养老金替代率有可能达到120%以上。

不过，这样的情况太少太少。毕竟我们年金制度仅仅是从2004年5月1日开始试行建立的。机关事业单位退休人员，由于他们本身的工资就高，养老金替代率也始终只有80%到90%，并不会超过退休前的工资水平。

另外，就是拿较低工资水平的那一部分职工，由于他们的缴费基数最低只能按照60%社平工资缴费，比本人的实际工资高出不少，一般只要缴费30年，退休后拿的养老金就差不多会超过最低工资标准。

所以，养老金总体的概念，实际上还是多缴多得、长缴多得，无论是退休后，养老金比退休前的工资高与低，这都是自己缴纳养老金所得的贡献，受之无愧的。

来源：百家号

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